A taxa Selic vai baixar em 2023?

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A taxa Selic vai baixar em 2023? Quais as expectativas para taxa básica de juros da nossa economia nos próximos meses?

Neste artigo, exploraremos o que é a taxa Selic, seu papel na economia brasileira e as perspectivas para 2023. 

Além disso, veremos as opções de investimento em momentos de taxa Selic alta e baixa.

Então, se você está se perguntando se a taxa Selic vai baixar em 2023 e como isso pode influenciar suas decisões financeiras, continue lendo para ter alguns insights bem valiosos!

Taxa Selic: o que é, exatamente

A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, utilizada como referência em diversas operações financeiras.

O Comitê de Política Monetária (Copom), composto por membros e diretores do Banco Central, é responsável por definir a Taxa Selic em reuniões que ocorrem aproximadamente a cada 45 dias. 

As reuniões analisam indicadores como inflação e atividade econômica.

As decisões do Copom são fundamentadas em análises e projeções econômicas para atingir as metas de inflação estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). 

A taxa Selic tem impacto significativo em áreas como mercado financeiro, investimentos e empréstimos.

Taxa Selic: histórico 2023

Como as reuniões do Copom podem alterar o valor da Taxa Selic a cada 45 dias, é interessante acompanhar seu histórico para entender a tendência dos juros ao longo do tempo. 

Portanto, veja como tem sido o histórico da Selic em 2023, considerando as datas das reuniões:

• 01/02: 13,75%
• 22/03: 13,75%
• 03/05: 13,75%
• 21/06: 13,75%
• 02/08: 13,25%
• 20/09: 12,75%
• 01/11: 12,25%

Isso quer dizer que nos três últimos encontros, foi decidido por reduzir a Selic.

Taxa Selic: histórico 2022

Entenda também como desempenhou a Taxa Selic em 2022, acompanhando seu histórico abaixo:

• 02/02: 10,75%
• 16/03: 11,75%
• 04/05: 12,75%
• 15/06: 13,25%
• 03/08: 13,75%
• 21/09: 13,75%
• 26/10: 13,75%
• 07/12: 13,75%

Como podemos ver, no ano de 2022 a Taxa Selic apresentou um aumento gradual, partindo de 10,75% em fevereiro e chegando a 13,75% em dezembro.

Essa trajetória refletiu a preocupação com o controle da inflação e a busca por equilíbrio econômico.

Taxa de juros no Brasil: expectativas para 2023

Para alcançar a meta de inflação, o Banco Central usa como principal instrumento a taxa básica de juros - a Selic - definida em 12,25% ao ano pelo Copom. Após sucessivas quedas no fim do primeiro semestre, a inflação voltou a subir na segunda metade do ano, mas essa alta era esperada por economistas.

O comportamento dos preços já fez o BC cortar os juros pela terceira vez no semestre. O clico de cortes deve ser mantido na reunião dessa semana do Copom, que ocorre nesta terça (12) e quarta-feira (13). A expectativa do mercado é de um corte de 0,5 ponto percentual, para que a Selic encerre 2023 em 11,75% ao ano.

De março de 2021 a agosto de 2022, o Copom elevou a Selic por 12 vezes consecutivas, num ciclo de aperto monetário que começou em meio à alta dos preços de alimentos, energia e combustíveis. Por um ano, de agosto do ano passado a agosto deste ano, a taxa foi mantida em 13,75% ao ano por sete vezes seguidas.

Antes do início do ciclo de alta, a Selic tinha sido reduzida para 2% ao ano, no nível mais baixo da série histórica iniciada em 1986. Por causa da contração econômica gerada pela pandemia de covid-19, o Banco Central tinha derrubado a taxa para estimular a produção e o consumo. A taxa ficou no menor patamar da história de agosto de 2020 a março de 2021.

É importante ressaltar, contudo, que as expectativas podem variar de acordo com cada analista e instituição, e que o cenário econômico está sujeito a mudanças.

Por isso, acompanhe as atualizações das projeções ao longo do ano.

Nova formação do Copom: o que é e como afeta a taxa Selic?

A composição do Copom pode influenciar as discussões e decisões em relação à taxa Selic. As visões e perspectivas dos membros do comitê podem variar e afetar as deliberações sobre a taxa de juros. 

Nesse sentido, cabe observar que atualmente todos os diretores que compõem o Copom foram indicados pelo governo anterior.

Como de costume, nota-se uma pressão por novos nomes para o comitê, esperando apoio em decisões constantes às estratégias da gestão atual.

Antes da reunião de agosto pode haver 2 novos diretores dentro do Copom, Galípolo e Ailton Aquino dos Santos. A expectativa é que essa nova formação do Copom influencie a taxa Selic para uma possível queda.

O governo federal pode interferir na taxa Selic?

O governo federal, especificamente o presidente da República e o Ministério da Fazenda, têm influência indireta sobre a taxa Selic, mas não têm o poder direto de interferir nas decisões do Copom.

Como você viu, o governo e seus ministros podem indicar nomes - favoráveis - para compor o comitê.

A Comissão de Assuntos Econômicos (CAE) precisa aprovar as indicações. Tudo isso serve para garantir a autonomia do Bacen.

A taxa Selic vai baixar mais em 2023?

A estimativa unânime é de mais queda da taxa nesta última reunião do ano.

Há diferentes visões e previsões sobre a magnitude dessa queda da taxa de juros, que dependem de fatores econômicos, políticas do Banco Central e evolução da inflação ao longo do ano.

Por isso, lembre-se sempre de tomar decisões embasadas em relação ao seu dinheiro e de contar com ajuda de profissionais, como assessores de investimentos.

Onde investir com a Taxa Selic alta?

Quando a Taxa Selic está alta, geralmente é vantajoso buscar investimentos que se beneficiem desse cenário, ou seja, que ofereçam rendimentos atrativos em comparação com a taxa básica de juros.

Algumas opções de investimento a considerar nesse contexto são:

Títulos públicos

Os títulos do Tesouro Direto, como as Letras do Tesouro Nacional e as Notas do Tesouro Nacional (NTN-B), costumam apresentar rendimentos superiores à taxa Selic.

No entanto, é importante considerar o prazo e o perfil de cada título para escolher a opção mais adequada. 

Quando a taxa de juros está alta, é um bom momento para fazer investimentos em renda fixa com taxas prefixadas. 

CDBs e RDBs

Instituições financeiras emitem os títulos de renda fixa Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Recibos de Depósito Bancário (RDBs).

Com a taxa Selic alta, é possível encontrar opções de CDBs e RDBs que oferecem rendimentos interessantes.

Fundos de renda fixa

Alguns fundos de renda fixa também podem se beneficiar de uma taxa Selic elevada. Procure fundos que invistam em títulos de prazo mais longo ou que apresentem estratégias mais sofisticadas para obter retornos superiores à taxa básica de juros.

Onde investir com a Taxa Selic baixa?

Assim, com a taxa Selic baixa, é importante considerar investimentos que sejam mais adequados a esse cenário, no qual os rendimentos de renda fixa podem ficar um pouco menos atrativos. Algumas opções a serem consideradas são:

Fundos multimercado

Esses fundos têm maior flexibilidade para investir em diferentes classes de ativos, como ações, câmbio, juros, entre outros.

Assim, com uma taxa Selic baixa, os gestores têm mais liberdade para buscar oportunidades de rentabilidade em diferentes mercados, embora esses fundos também possam apresentar maior risco.

Fundos de ações

Com a taxa de juros baixa, as ações podem se tornar uma opção interessante, pois empresas com bom desempenho podem gerar retornos superiores aos investimentos de renda fixa.

Por fim, é importante escolher fundos que estejam alinhados com seu perfil de risco e que tenham uma estratégia de investimento sólida.

Investimentos no exterior

Além disso, pode ser vantajoso considerar investimentos em ativos internacionais quando o cenário é Selic baixa.

Fundos de investimento no exterior ou a compra direta de ações estrangeiras podem ser alternativas interessantes para diversificar a carteira e buscar oportunidades em mercados externos.

Lembre-se que, independente do investimento, é essencial conhecer seu perfil de risco, estudar o mercado e diversificar. Por isso, contar com a ajuda de um assessor de investimentos experiente torna esse processo mais simples e seguro.

Com isso, empresas renomadas, como a Blue3 Investimentos, oferecem serviços de assessoria e auxiliam na elaboração de uma estratégia de investimento personalizada.

Assim, antes de aplicar seu capital, você precisa buscar o suporte de profissionais especializados.