Como se planejar para pagar dívidas e alcançar a estabilidade financeira

A jornada para sair de uma vida financeira enrolada precisa passar por algumas etapas, como falamos nos últimos dois artigos.

Um dos grandes passos nessa caminhada é levantar todas as dívidas e criar um plano de priorização de pagamento, já que provavelmente não vamos conseguir pagar todas em uma semana.

Nos últimos dias, não levantei apenas os valores das minhas inadimplências, mas fiz questão de colocar os valores dos meus sonhos, como uma velhice segura.

Para mim, essa etapa está sendo muito significativa. Sempre tive muitos sonhos, que agora estou classificando como metas financeiras, mas minha relação com as finanças pessoais tem me atrapalhado a alcançar de forma palpável cada um deles.

Mas primeiro, organizei e priorizei os pagamentos das minhas inadimplências.

Como priorizei minhas dívidas

Após colocar todos os meus gastos até o final do ano numa planilha, anotei as minhas dívidas em outra aba.

Percebi que devo a 10 credores diferentes, entre bancos, serviço de telefonia e cartões de crédito.

A maioria das contas não chega a R$ 800,00, apenas duas passam da casa de R$ 7.000,00. Separei as inadimplências com valor menor para pagar até agosto, usando parte do meu salário, renda extra e buscando negociar os valores.

Uma das contas de maior valor é um empréstimo consignado que está em dia, então consigo pagar o restante das parcelas com o valor dos meus ganhos mensais.

Já a outra está inadimplente e sem acumular juros, por isso coloquei como meta pagar até dezembro.

Tomei essa decisão de pagar até o final do ano porque o valor é alto e meu foco é diminuir a quantidade de credores e, principalmente, porque a dívida não está acumulando juros.

Cuidados ao priorizar dívidas

É muito importante levar em consideração os juros. Um caso viralizou recentemente na internet de uma mulher que devia R$2 mil para um banco digital e a dívida chegou a quase R$1 milhão.

Isso acontece porque algumas dívidas acumulam juros compostos, que são calculados sobre o valor inicial e sobre os juros acumulados anteriormente, fazendo com que a dívida cresça ainda mais com o tempo.

Além disso, outros critérios que precisam ser considerados são os riscos de protestos. Um protesto é um ato formal realizado para registrar a falta de pagamento de uma dívida. Quando um credor decide protestar uma dívida, ele leva o título ou documento negativado ao cartório de protesto.

Esse movimento impacta negativamente o crédito do devedor em métricas como o Score do Serasa, consultado por diversas empresas de financiamento.

O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.

Priorize dívidas que podem ter como consequência a perda de bens, como um apartamento financiado. Caso o financiamento não esteja em dia, o banco financiador pode pedir a desocupação do imóvel.

Sobre sonhos e metas financeiras

Já tive problemas com dívidas outras vezes, sempre acabo voltando para elas por deixar de olhar meu planejamento financeiro do mês.

Desta vez, quero fazer diferente e não entrar mais em um labirinto financeiro. Defini algumas metas financeiras de curto e longo prazo para ter um “norte” do que fazer após quitar todas as dívidas.

A primeira meta financeira que quero alcançar para não voltar para as dívidas é ter uma reserva de segurança.

Basicamente, é um valor aplicado em investimentos de liquidez diária que seja possível utilizar caso aconteça algum imprevisto e eu não precise recorrer a empréstimos bancários ou cartão de crédito.

Pensando no longo prazo, enquanto levantava as minhas dívidas, baixei um simulador de previdência que comparou meus ganhos daqui a 40 anos caso realize aportes médios de R$ 300,00 em fundos de previdência privada com o que posso ganhar com o INSS. E a diferença é muito grande.

Como não quero ter uma velhice enrolada, assim que eu diminuir o número de credores, vou começar a aportar R$ 100,00 em previdência, aumentando ao longo dos próximos meses.

Algo legal de investir em previdência é que os juros compostos trabalham ao nosso favor. Diferente das dívidas, que aumentam o quanto precisamos pagar, na previdência privada e outros investimentos de longo prazo, os juros aumentam o valor que vamos receber ao longo dos anos.

Bom, a jornada não acaba aqui, ainda tenho alguns meses até organizar todas as minhas contas, mas tenho certeza que esse planejamento e organização financeira vão me levar para uma vida segura e tranquila em relação às minhas finanças.

Te vejo no próximo artigo para falarmos sobre renda extra?