Conheça os tipos de aposentadoria privada

Se você está pensando em complementar o benefício do INSS, precisa conhecer os tipos de aposentadoria privada. 

De forma geral, a aposentadoria privada é dividida entre duas modalidades: aberta (PGBL e VGBL) e fechada (fundos de pensão). 

Entenda como cada uma delas funciona nos próximos parágrafos. 

Boa leitura!  

Aposentadoria privada fechada: Fundos de Pensão 

A aposentadoria privada fechada por fundos de pensão, como o próprio nome diz, não é aberta para qualquer investidor.  

Os fundos de pensão são adquiridos por empresas de grande porte como forma de oferecer um benefício adicional aos seus funcionários. 

No entanto, cabe ao colaborador aceitar ou não a adesão ao plano oferecido. Ao concordar com a participação, a empresa desconta um valor mensal do salário para o investimento.  

Vale ressaltar que os fundos de pensão não possuem o objetivo de lucro. Assim, geralmente apresentam taxas menores do que as oferecidas pelo mercado tradicional.  

Além disso, eles possuem regulação pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc) e são divididos entre benefício definido, contribuição definida e misto.  

Geralmente, os fundos de pensão possuem em seu portfólio ativos de renda fixa e renda variável (como ações e setor imobiliário) 

Entretanto, esse tipo aposentaria possui algumas desvantagens: caso o funcionário seja desligado ou decida sair da empresa, ele precisa sacar o dinheiro. 

Aposentadoria privada aberta: PGBL 

Diferente da aposentadoria privada fechada, qualquer pessoa pode contratar a aposentadoria privada aberta na modalidade PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) por meio de uma instituição financeira ou corretora.  

Nesse tipo de aposentaria, o investidor realiza aportes todos os meses – ou sempre que achar necessário.  

Os valores das aplicações, taxas de administração, rentabilidade e outros detalhes são acordados entre as partes durante a contratação do plano.  

O principal benefício do PGBL está na hora da declaração do imposto de renda, já que ele pode ser abatido em até 12% da renda bruta tributável anual.  

Assim, o contribuinte pode reduzir IR pago todos os anos ou aumentar a fatia da restituição.  

Além disso, ainda existe a possibilidade de escolher entre a tabela progressiva e regressiva de imposto de renda:

A primeira opção tem como base o valor da renda a receber. Já a segunda, leva em conta o tempo em que o dinheiro fica investido. 

Aposentadoria privada aberta: VGBL 

A aposentadoria privada aberta VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livre) possui muitas semelhanças com o PGBL. 

A principal diferença está na tributação, já que o VBGL não permite fazer abatimento no IR.  

Assim, essa modalidade de aposentadoria privada geralmente é a mais escolhida para quem entrega a declaração simplificada do imposto de renda.  

Quem pode contratar uma aposentadoria privada? 

Conforme explicado acima, as aposentadorias privadas fechadas não mais restritivas e só podem ser contratadas por funcionários das empresas que ofereçam este benefício. 

Por outro lado, a aposentadoria privada aberta pode ser contratada por qualquer pessoa, a qualquer momento da vida.  

Além disso, o investidor pode resgatar os valores quando achar necessário, sempre respeitando os períodos de carência previstos em contrato.  

Hoje existem vários fundos de previdência privada aberta no mercado, com a possibilidade de aportes iniciais a partir de R$100,00.  

Entre eles está o Fundo ARCA, desenvolvido por Thiago Nigro, um dos maiores especialistas em investimentos do Brasil.  

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