Garantias FGC: quais são e como funcionam?

O Fundo Garantidor de Crédito funciona como um seguro para algumas operações financeiras e investimentos. Mas, você sabe quais são as garantias FGC e como elas funcionam?

Confira no artigo abaixo.

Garantias FGC

O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos, criada em 1995 e que protege investidores.

Na prática, funciona assim: quando uma instituição financeira declara falência, liquidação ou intervenção, o investidor tem direito de receber o valor aplicado mais os juros para não sair no prejuízo.

Por isso, o FGC é muito importante para trazer mais segurança – especialmente para os investidores com perfil conservador.

Além disso, a opção é interessante porque atrai esse perfil para outros produtos de renda fixa além da tradicional poupança.

Segundo o próprio FGC, seus principais objetivos são:

• Proteger depositantes e investidores até o valor limite;
• Ajudar a manter a estabilidade do sistema financeiro;
• Ajudar na prevenção de uma crise bancária.

FGC: como funciona

Em primeiro lugar, o funcionamento do FGC é essencialmente simples: o investidor recebe o seu dinheiro de volta, ou uma parte dele, acrescido dos juros caso a instituição na qual ele aplicou não possa pagar.

O Fundo Garantidor de Crédito leva em média até 3 meses para realizar a operação de pagamento dos valores para os investidores que têm direito à garantia.

Assim, durante o intervalo entre o acionamento do Fundo até o recebimento, não há rendimento dos valores.

Eles são computados somente até o momento em que o Banco Central decreta a falência ou liquidação da instituição financeira.

Quais são os investimentos com garantias o FGC

Poupança

Apesar de ainda ser um dos investimentos mais populares do país, possui pequeno retorno.

A rentabilidade é definida pela Taxa Referencial e mais 0,5%. Isso quando a taxa Selic for maior que 8,5%. É uma aplicação isenta de imposto de renda e também de taxas.

Depósitos e saldos da poupança são cobertos pelo FGC para o limite de até R$250 mil. Ou seja, se o banco quebrar, você recebe o reembolso até esse valor.

Por conta desse fator, muitas pessoas tendem a achar que a poupança é o único instrumento financeiro realmente seguro para se aplicar o dinheiro ao longo dos anos.

Contudo, como você pode perceber neste artigo, existem outros produtos financeiros garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito – o que significa que são tão seguros quanto.

Ademais, em comparação a estes outros meios de investimento, a poupança costuma ser um dos menos rentáveis.

Por isso, é importante conhecer quais são os investimentos garantidos pelo FGC, para escolher as melhores opções para seu dinheiro render mais, de forma segura.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário é um título que os bancos emitem para captação de recursos.

O CDB é sim garantido pelo FGC. Seja o Certificado de Depósito Bancário prefixado, pós-fixado, ou híbrido, estará sempre assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Sendo assim, o investidor pode escolher o tipo de investimento que mais tem a ver com o seu perfil e com seus objetivos.

Basta considerar o tipo de remuneração, tendo a certeza de que não ficará sem seu dinheiro caso o banco vá à falência.

Além disso, o CDB é um produto financeiro de fácil contratação e resgate. Não são necessários altos valores para investir, nem operações complicadas – tanto para aplicar, quanto para receber.

Letras de câmbio (LC)

Tem características semelhantes ao CDB. Assim, a diferença é que a emissão é feita não por bancos e sim por financeiras.

Outras coberturas

Além disso, praticamente todas as aplicações em renda fixa emitidas por entidades privadas são garantidos pelo FGC, como:

• Saldo da conta-corrente;
• Saldo da conta poupança;
• Depósitos à vista;
• LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio);
• LH (Letras Hipotecárias);
• RDB (Recibos de Depósito Bancário);
• Operações compromissadas;
• Depósitos destinados ao pagamento de prestação de serviços, aposentadorias e salários.

Isso significa que todos esses ativos têm a mesma segurança da conta corrente e da conta poupança, porém com a possibilidade de rendimentos superiores.

O que o FGC não cobre?

Por fim, o FGC não cobre investimentos em renda variável – como as ações, títulos de capitalização, fundos de investimento e previdência privada.

Também não são cobertos alguns investimentos em renda fixa, como:

• Debêntures;
• Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI);
• Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
• Letra Imobiliária Garantida (LIG).

Além disso, o FGC não cobre perdas relacionadas com baixa rentabilidade ou índices negativos.

Ele é acionado apenas quando a entidade responsável pela aplicação realmente declara falência ou estados similares.