Tudo sobre renda fixa americana: como investir sendo brasileiro

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Você já pensou em investir em títulos de renda fixa emitidos pelo governo dos Estados Unidos ou empresas americanas?

Essa é uma opção que pode trazer segurança e estabilidade para a sua carteira de investimentos, além de ampliar a diversificação dos seus ativos. 

No entanto, investir em renda fixa americana pode parecer complicado para investidores brasileiros que não estão familiarizados com as particularidades desse mercado.

Mas não se preocupe!

Neste artigo, vamos explicar como ele funciona e de que maneira você pode investir nele. Você vai descobrir quais são as opções disponíveis para investidores brasileiros, como escolher os melhores produtos e quais são os riscos envolvidos nesse tipo de investimento. 

Continue lendo e veja tudo o que você precisa saber para começar a investir na renda fixa americana com segurança e confiança!

Como funciona o mercado de renda fixa americano?

No ano de 2023, houve um aumento na procura por investimentos no exterior - como no mercado de renda fixa americano. Isso se deve ao cenário macroeconômico instável e às taxas de juros elevadas nas economias desenvolvidas, como os Estados Unidos, o que levou a uma maior atenção aos títulos de renda fixa internacionais.

Tal mercado é um dos maiores e mais líquidos do mundo, com uma ampla gama de títulos disponíveis para investidores. A renda fixa nos EUA é uma classe de investimentos altamente valorizada por sua lógica de rentabilidade previsível e segura. 

Quem emite?

Os títulos são emitidos tanto pelo governo quanto por instituições ou empresas norte-americanas, para captar recursos para suas operações. Os investidores recebem o valor investido mais juros em uma data futura predeterminada.

Rating de crédito

Os títulos de renda fixa são avaliados por agências de rating de crédito, como Standard & Poor's, Moody's e Fitch. Essas agências atribuem uma classificação de risco aos títulos, com base na probabilidade de o emissor não conseguir pagar os juros ou o principal na data de vencimento.

O ranking vai do Triple A até o C, sendo o primeiro da mais alta qualidade, e o último da menor.

Corretoras e dealers

A maioria dos investidores de varejo acessam o mercado de renda fixa através de corretoras e dealers, que atuam como intermediários entre os investidores e os emissores de títulos. 

Rentabilidade

Assim como na renda fixa brasileira, a rentabilidade dessas aplicações pode ser prefixada ou pós-fixada, dependendo se as taxas de juros são fixas e definidas previamente ou se acompanham um índice de mercado. Além disso, alguns títulos pagam cupons de juros semestrais ou anuais.

Liquidez

A liquidez dessas aplicações pode variar conforme as regras estabelecidas pelo emissor do título, podendo oferecer tanto liquidez diária quanto restrições para resgate antes do vencimento. 

Mercado secundário

Caso o investidor queira se desfazer das aplicações antes do prazo estabelecido, ele pode tentar negociá-las no mercado secundário, embora haja riscos de perda de dinheiro. 

No entanto, a renda fixa americana ainda é uma opção atraente para quem busca segurança e previsibilidade em seus investimentos.

Tipos de investimento em renda fixa dos Estados Unidos

Os títulos do Tesouro americano são chamados de Treasuries. Alguns dos tipos de investimento em renda fixa dos Estados Unidos, portanto, são:

Treasury Bonds

São investimentos em títulos de dívidas, com prazos longos: cerca de 20 a 30 anos. Eles podem ser emitidos por empresas e se assemelham aos debêntures (corporate bonds), ou pelo Governo americano (Treasury bonds). Esses títulos pagam juros aos investidores a cada 6 meses.

Treasury Notes

Estes títulos são emitidos pelo Tesouro Americano, diferindo apenas no prazo de vencimento: entre 2 a 10 anos. Os notes têm pagamentos de juros semestrais.

Treasury Bills

Os Bills são outros tipos de títulos de renda fixa emitidos pelo Tesouro dos EUA. Porém, seu prazo de resgate é de até 1 ano. Eles são prefixados.

Certificates of Deposit (CDs)

Os CDs são, basicamente, títulos emitidos por instituições financeiras, como bancos. 

Fundos de índices - ETFs

Além disso, há os ETFs (fundos de índices), que costumam gerar pagamentos mensais aos cotistas, tudo em dólar. Eles são outra forma de investir em Treasuries. 

Um ETF é um tipo de fundo de investimento que acompanha o desempenho de um índice de referência, que inclui diversos ativos, como ações de empresas. 

Ao investir em um ETF, o investidor pode ter em seu portfólio a performance de todos os ativos presentes na carteira do fundo, de forma diversificada. O ETF é negociado como uma ação, sendo possível adquiri-lo facilmente em uma bolsa de valores.

Quanto rende a renda fixa nos Estados Unidos?

A taxa de rendimento de renda fixa nos Estados Unidos pode variar bastante dependendo do tipo de título, do prazo e da situação econômica do país. 

Separamos as principais informações de rendimento, confira.

Treasuries

Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados os títulos mais seguros do mundo e, portanto, oferecem uma taxa de rendimento relativamente baixa em comparação com outros títulos. 

Dadas as devidas variações, podemos dizer que um investidor que aplica a curto prazo em renda fixa, como o Tesouro dos Estados Unidos, pode esperar ter um rendimento de, em média, 2% a 5% ao ano. 

Corporate bonds

Os títulos corporativos dos Estados Unidos oferecem taxas de rendimento mais altas do que os Treasuries, mas também são considerados mais arriscados porque a qualidade de crédito das empresas emissoras pode variar bastante. 

Ainda, as taxas de rendimento dos títulos corporativos podem alterar dependendo da situação financeira da empresa emissora, do prazo e das condições do mercado.

É possível investir no Tesouro Americano?

Sendo brasileiro, é possível investir no Tesouro Americano por meio de fundos, ETFs e BDRs, ou comprando os títulos diretamente no exterior. 

• A pessoa física no Brasil pode investir no Tesouro dos Estados Unidos por meio dos fundos brasileiros que possuem Treasuries em seu portfólio. Essa solução é bastante prática. 
• Outra alternativa é investir em ETFs disponíveis na B3 que acompanham o desempenho dos índices relacionados aos rendimentos dos títulos do Tesouro Americano. Também é possível escolher os BDRs.
• Ainda, é possível investir no Tesouro Americano comprando os títulos diretamente no exterior em corretoras norte-americanas, ou, em instituições brasileiras que oferecem este serviço.

Quanto rende o Tesouro Americano?

Como acontece com qualquer investimento em títulos, o valor e o retorno do investimento podem variar dependendo das condições do mercado e da situação econômica do país. Entretanto, o ponto forte do Tesouro Americano é o baixo risco e a estabilidade, uma vez que seu rendimento costuma ser menor do que o do Tesouro brasileiro, por exemplo.

Para ter uma ideia, em 2019 o Tesouro Americano rendeu uma média de 2,80%, sendo que as taxas de juros dos EUA estavam num patamar de 2% ao ano. 

Os investidores estrangeiros também devem considerar cuidadosamente as implicações fiscais e regulatórias. Investir no Tesouro Americano pode estar sujeito a retenções fiscais pelos Estados Unidos, dependendo da sua jurisdição de origem e do tipo de investimento.

Para saber quanto rende exatamente o Tesouro Americano, basta acompanhar a taxa de juros do país.

ETF de renda fixa americana 

Existem vários ETFs de renda fixa americana disponíveis no mercado. Eles oferecem aos investidores uma ampla gama de títulos de renda fixa internacional, além da gestão feita por um profissional e mais liquidez em comparação com investimentos em títulos individuais. 

Os ETFs são uma opção para investidores que desejam diversificar suas carteiras e obter exposição a títulos de renda fixa emitidos pelo governo dos Estados Unidos, empresas americanas e outras entidades financeiras. 

Esses ETFs geralmente rastreiam um índice de títulos de renda fixa, como títulos do Tesouro dos Estados Unidos, títulos corporativos ou títulos municipais.

No entanto, é importante lembrar que tais ETFs não estão isentos de riscos. Estes títulos podem ser afetados por mudanças nas taxas de juros, riscos de crédito, riscos de inflação e outros fatores econômicos e financeiros. Felizmente, é comum que os gestores consigam proteger os investidores das volatilidades.

ETF de renda fixa americana - B3

Recentemente, algumas corretoras passaram a disponibilizar na Bolsa de Valores Brasileira (B3) ETFs de renda fixa americana. Sendo assim, os investidores podem ter acesso ao mercado internacional sem abrir conta em corretoras estrangeiras. 

Além disso, também existe a possibilidade de investir em BDRs de ETFs, que são recibos negociados na B3 que representam cotas de ETFs listados no exterior. 

Atualmente, a B3 disponibiliza mais de 20 BDRs de ETFs de renda fixa.

É importante lembrar, contudo, que os ETFs de renda fixa americana negociados na B3 também possuem riscos e é necessário realizar uma análise cuidadosa antes de investir. 

Os investidores também devem estar atentos às taxas de administração e aos riscos cambiais, já que os ETFs são negociados em reais, mas investem em ativos denominados em dólares americanos.

Melhores ETF renda fixa nos EUA

A escolha dos melhores ETFs de renda fixa nos EUA depende dos objetivos de investimento e das preferências de cada investidor. No entanto, existem alguns ETFs que são populares e podem ser considerados boas opções de investimento. 

Nesse sentido, podemos citar dois.

iShares Broad USD Invm Grd Corp Bd ETF

Este ETF é composto por títulos de dívidas de alta qualidade de grandes empresas americanas. Ele costuma apresentar um rendimento de 5% ao ano, realizando pagamentos mensais.

Shares 0-3 Month Treasury Bond ETF

Este ETF de renda fixa tem ativos em sua carteira que costumam registrar rendimentos de 3,46% ao ano. Ele é do Tesouro dos EUA, e trabalha com uma taxa prefixada de 0 a 3 meses. Também faz pagamentos de rendimentos mensais. 

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Renda fixa americana vale a pena?

Investir na renda fixa americana pode ser uma oportunidade incrível para ampliar a sua carteira de investimentos e aumentar a diversificação dos seus ativos. 

Com a possibilidade de exposição a títulos emitidos pelo governo dos Estados Unidos, empresas americanas e outras entidades financeiras, essa opção pode trazer segurança e estabilidade para o seu portfólio.

Especialmente no cenário atual, investir em renda fixa americana está valendo bastante a pena, segundo agentes do mercado e relatórios de instituições financeiras. Isso porque a taxa de juros dos EUA encontra-se no patamar de 4,75% a 5% ao ano, o que é bastante elevado.

Para ter uma ideia, no começo de 2022 essa taxa estava entre zero e 0,25% ao ano. 

E, mesmo quando a taxa de juros americana está baixa, ainda é um investimento válido por conta da exposição ao dólar - a moeda mais forte do mundo.

No entanto, assim como em qualquer tipo de investimento, é preciso avaliar cuidadosamente os riscos e as vantagens. É importante considerar fatores como as flutuações nas taxas de juros, os riscos de crédito, as oscilações cambiais e outras variáveis econômicas e financeiras.

Por isso, se você está pensando em investir na renda fixa americana, lembre-se de fazer uma análise criteriosa e buscar orientação profissional para tomar decisões informadas e bem embasadas. 

Uma assessoria de investimentos pode lhe ajudar a fazer as escolhas certas nesse sentido. 

Como investir em renda fixa nos Estados Unidos sendo brasileiro

Para investir em renda fixa nos Estados Unidos sendo brasileiro você pode escolher fundos com ativos norte-americanos, ETFs e BDRs, comprar diretamente os títulos por meio de corretoras brasileiras que oferecem esse serviço ou fazer uma conta em corretora dos Estados Unidos.

Fundos e ETFs: praticidade em dólar

Fundos com títulos de renda fixa dos Estados Unidos ou ETFs são as opções práticas porque são gerenciadas por profissionais nas corretoras brasileiras. Assim, você investe em dólar sem precisar se preocupar com a compra nas mesas de operações do exterior.

Corretora com compra direta: aporte alto

De modo geral, o serviço de compra da corretora brasileira na mesa de operação americana é um pouco mais burocrático e por isso impõe algumas limitações ao investidor. Valores altos de aporte e baixa liquidez são as principais delas.

Corretora norte-americana: bastante burocracia

Elas podem exigir que os investidores estrangeiros forneçam documentação adicional e cumpram requisitos de elegibilidade específicos. É bastante comum que o investidor tenha um Social Security Number, que é a versão americana do CPF, por exemplo.

BDRs: uma solução fácil e direta

Outra maneira de ter acesso à renda fixa norte-americana além dos ETFs é por meio de BDRs disponíveis na B3 - acessíveis através de corretoras de valores brasileiras - como a XP Investimentos, por exemplo. 

Renda fixa americana XP

A XP Investimentos possui uma variedade de opções em renda fixa americana, incluindo fundos de investimento e ETFs. 

Esses produtos podem ser uma forma conveniente e acessível de aplicar em títulos de renda fixa emitidos pelo governo dos Estados Unidos, empresas americanas e outras entidades financeiras.

A XP tem parceria com diversas gestoras internacionais renomadas para oferecer fundos diversos, como o Fidelity America Latina Fund e a Wellington, uma das maiores gestoras de ações do mundo.

A corretora já trouxe mais de 40 gestoras para o Brasil, somando mais de 200 fundos com ativos internacionais disponíveis para seus investidores.

Sendo assim, investindo por meio da XP não é necessário abrir conta no exterior para expor seu capital à renda fixa americana.

Cabe lembrar, contudo, que é fundamental buscar orientação profissional para ajudar na tomada de decisões informadas e maximizar as chances de sucesso no mercado.

Por isso, recomenda-se o contato contínuo com uma assessoria especializada, como a Blue3 Investimentos, que tem ampla experiência em orientar seus clientes na diversificação de carteiras e alocação de ativos no exterior.

Combinando os serviços da XP Investimentos com a orientação especializada da Blue3, é possível criar uma estratégia de investimentos sólida e personalizada, de acordo com o perfil e objetivos de cada investidor.