Saiba tudo sobre o Fundo ARCA

O Fundo Arca é um fundo de investimento em previdência privada que diversifica as aplicações em quatro classes de ativos. Ele foi criado pelo investidor e influenciador de finanças Thiago Nigro.

O fundo proporciona rendimentos acima da média, com baixas taxas e diminuição de riscos, sendo acessível a qualquer pessoa com mais de R$100 - tudo isso com as vantagens fiscais da previdência privada. 

Entenda mais detalhadamente como ele funciona na continuação da leitura!

O que é um fundo de investimento

Primeiramente, é importante entender o que é fundo de investimento.

Um fundo de investimento é basicamente um conjunto de ativos que formam uma espécie de pacote no qual as pessoas podem investir seu capital. 

Ao investir num fundo, você vira dono de uma cota. Com isso, consegue exposição a várias ações das principais empresas do mundo sem ter que alocar um montante muito grande.

Os fundos de investimento geralmente são criados por pessoas ou empresas com vasta experiência no mercado e disponibilizados para quem estiver interessado em investir também.

A ideia é que o investidor possa aplicar seu dinheiro em um conjunto de ações com bons rendimentos ao mesmo tempo em que pega carona na estratégia montada por quem criou o fundo. 

Isso acontece porque, com tantas ações disponíveis no mercado e de diferentes tipos, pode ficar muito difícil escolher cada uma - e ainda acompanhar seu desempenho diariamente. 

Os fundos facilitam a vida principalmente dos investidores que não tem muito tempo ou um conhecimento avançado sobre o mercado. 

Ainda, existem diversos tipos de fundos que atendem a diferentes perfis de pessoas e diferentes objetivos. Eles podem ser de renda fixa, renda variável ou de outros tipos.

Investir em um fundo é algo prático e seguro, porque na maioria dos casos, a carteira é gerida por um time de especialistas.

Além disso, os fundos trazem a vantagem de diversificar seus investimentos. Isso significa que o capital não fica dependendo de só uma ação, título ou papel. 

Existem vários tipos de fundos de investimentos. E agora, vamos entender o que são os fundos de previdência privada.

O que é um fundo de previdência privada

Um fundo de previdência privada é um tipo de fundo de investimento focado especialmente em planos de previdência privada. 

Trata-se, portanto, de um plano de aposentadoria particular gerido por alguma empresa (banco, gestora ou corretora) com foco em rendimentos futuros.

A previdência privada pode funcionar como um bom investimento a longo prazo e uma renda complementar lá na frente.

Ela é ideal para as pessoas que não querem se preocupar tanto com a gestão dos seus investimentos, por exemplo. Basta escolher entre os dois planos (PGBL ou VGBL) e entre as duas tabelas de alíquota disponíveis (regressiva ou progressiva).

O tipo do plano e a tabela devem variar de acordo com o perfil do investidor, seus objetivos, o tempo e o valor investido. Por isso, para tomar a decisão mais acertada, vale a pena contar com a ajuda de especialistas. 

Depois, o investidor pode fazer um aporte único, aportes mensais, semestrais, ou como for mais conveniente para ele. 

Passado o período de acumulação, ele pode resgatar os valores com os rendimentos de uma vez ou parcelado.

Os ativos do fundo irão pautar o quanto ele irá render e são escolhidos pelo gestor responsável, conhecido como gestor de fundos. Mas é interessante que o investidor entenda como o seu dinheiro será investido, até para escolher o melhor plano e a melhor empresa para cuidar do seu patrimônio. 

Benefícios fiscais

Os fundos de previdência privada são considerados os melhores para se investir, porque são os que têm mais benefícios fiscais, além de não serem afetados pelo come-cotas. 

E essas taxas podem fazer uma diferença muito grande lá na frente.

Porém, o problema é que a maior parte dos fundos de previdência privada no Brasil são ofertados e geridos por grandes bancos. Eles costumam cobrar taxas muito altas e trazer investimentos pequenos, mesmo a longo prazo. 

Hoje, por exemplo, existem mais de R$536 bilhões investidos em fundos de previdência privada que não conseguem render mais do que o CDI (Certificados de Depósito Interbancários), que é o principal índice de referência para investimentos no Brasil. 

Por isso, vale a pena conferir fundos de previdência privada como o ARCA. Continue a leitura!

Tem diferença entre fundo de investimento e fundo de previdência?

Sim, o fundo de previdência tem algumas diferenças dos fundos de investimento tradicionais. 

Apesar da previdência privada ser, essencialmente, um tipo de fundo de investimento, ela tem particularidades que fazem com que os  fundos de investimentos que não são de previdência tenham algumas desvantagens. Como por exemplo:

• Falta de portabilidade, o que significa a possibilidade de transferir o investimento de um fundo para o outro sem impostos;
• Falta de benefícios no Imposto de Renda - com PGBL, por exemplo, é possível ter abatimento de até 12% da renda tributável todos os anos;
• A menor alíquota que um fundo de investimento consegue é 15%, enquanto um fundo de previdência consegue chegar a 10%;
• Falta de eficiência no planejamento sucessório;
• Come-cotas, que é o adiantamento do IR duas vezes ao ano.

O que é o come-cotas?

O come-cotas é uma antecipação da cobrança de impostos que ocorre a cada seis meses em quase todos os tipos de investimentos no Brasil.

Um dos únicos que não sofre com o come-cotas é o fundo de previdência privada, por isso ele acaba sendo tão vantajoso. 

E pode parecer que não faz diferença pagar o imposto a cada seis meses ou somente no recebimento dos rendimentos, mas na verdade faz muita. 

É só pensar que o capital rende em cima do valor que está ali, alocado. Portanto, os aportes que você fez vão rendendo cada vez mais. Quanto mais dinheiro e mais tempo, mais ele rende.

Portanto: o dinheiro que a tributação deixa de consumir, fica rendendo.

É a mesma lógica do juros sobre juros. Por isso, quando você for pagar os impostos no final, não vai te pesar tanto no bolso uma vez que seu investimento terá sido maior. 

Exemplo prático de não ter come-cotas

Vamos comparar dois investimentos. Um feito em previdência privada (CDB) e outro em fundo de investimento com come-cotas, sendo o mesmo valor e o mesmo período de tempo: R$100 mil por 20 anos, com rendimentos de 12% ao ano. 

A diferença do valor resgatado entre eles no final do investimento será de R$140 mil. Isso significa que o fundo de previdência privada rendeu R$140 mil a mais do que o outro só por causa da falta do come-cotas. É muita coisa, não é mesmo?

É por isso que é importante não investir o seu dinheiro em qualquer lugar, ou em qualquer fundo, sem muito critério. 

Com um pouco de informação já é possível contabilizar resultados muito melhores e garantir um futuro tranquilo para você e sua família. 

Principalmente com fundos diversificados oferecidos por investidores qualificados.

O que é o Fundo Arca

O Fundo Arca é um fundo de investimento que adota uma estratégia de diversificação focada em resultado, onde o capital é dividido em quatro partes iguais:

• Ações e negócios locais;
• Real Estate (imóveis);
• Caixa (renda fixa);
• Ativos internacionais. 

A metodologia do Fundo Arca foi criada pelo investidor e influenciador Thiago Nigro (também conhecido como Primo Rico por causa de seu canal no Youtube), e é gerida por uma equipe de especialistas que é referência no mercado financeiro. 

Nessa estratégia, o capital do investidor fica diluído entre vários ativos de classes diferentes, potencializando os resultados e diminuindo os riscos. 

Se algum evento político nacional impactar negativamente os investimentos de maneira geral, por exemplo, a tendência é que os ativos internacionais não sejam afetados. 

A mesma coisa acontece com notícias que afetam o mercado imobiliário, e assim por diante. Se um lado cair, o outro consegue sustentar.

O Fundo Arca tem reunido resultados bem positivos ao redor do mundo. 

Um estudo realizado entre 2010 e 2022 em países como Alemanha, Austrália, China, Japão e Reino Unido mostrou que a metodologia Arca deu aos investidores rendimentos bem maiores do que a inflação desses países. E em alguns deles, inclusive, bateu melhores índices do que as ações locais.

Quais os benefícios do Fundo Arca

São vários os benefícios que o Fundo Arca proporciona ao investidor. Entenda.

Diversificação de estratégias

Apesar de não ter como garantir rentabilidade (por se tratar de um investimento que envolve riscos e volatilidade), a diversificação de investimentos proporciona alta liquidez e menos riscos.

E o Arca possibilita essa diversificação, como investimentos em dólar, exposição a ações negociadas nos EUA, títulos em fundos imobiliários, em fundos locais e em renda fixa.  

Com apenas uma cota o investidor tem acesso a 28 ativos.

Ganho de tempo

Ao investir no Fundo Arca, o investidor não precisa escolher sozinho cada classe de ativos e cada ação para investir. Também não é preciso se preocupar em acompanhar diariamente o desempenho. 

Os gestores de investimento fazem isso de forma eficiente e segura.

Experiência de quem entende

O bacana de investir no fundo criado pelo Thiago Nigro e gerido pelos melhores especialistas do mercado é que o investidor pode usar a mesma estratégia de um dos maiores investidores do Brasil e uma metodologia que tem resultados comprovados. 

Além disso, o patrimônio é cuidado por pessoas com vasto conhecimento em aplicações e finanças. Isso traz mais segurança para as operações.

Acesso aos melhores fundos 

Alguns dos melhores fundos do mercado só são disponibilizados para investidores qualificados, que são aqueles com mais de R$100 mil investidos ou que trabalham no mercado financeiro. E com o Fundo Arca qualquer investidor consegue se beneficiar dessas ações.

Uma das menores taxas do mercado

As taxas cobradas estão entre as 10% menores do Brasil.

Trata-se de um dos poucos fundos de investimentos que não tem taxa de performance, nem taxa de carregamento e de saída. A única taxa aplicada é a de administração, que é de apenas 0,59%. 

Além disso, o Arca é um dos únicos fundos que tem a reversão da taxa de rebate. Isso quer dizer que o valor volta para você e é transformado em ganho para seu investimento.

O que é uma taxa de rebate?

Rebate é uma taxa que as corretoras recebem das empresas gestoras por aplicarem nos fundos deles. É a comissão da equipe de investimentos. Vamos explicar. 

A Arca é uma corretora, também conhecida como distribuidora. E existem empresas que são gestoras de fundos de investimentos, como por exemplo a XP, a BTG, Órama, Warren, entre outros. 

Existem muitas dessas gestoras que, ao receberem o valor da taxa de administração do investidor, dão uma parte do valor para a corretora que trouxe esse investidor para o fundo. 

Comparativo

Vamos supor que a taxa de administração seja 2%. Pode acontecer de voltar 0,8%, por exemplo, para a corretora como uma forma de incentivo por investir naqueles fundos. É importante salientar que não existe uma tabela fixa desses valores.

Existe a prática, inclusive, de fundos que, quando não estão rendendo tão bem, pagarem melhores taxas de rebate (ou, digamos, comissão) para as corretoras - justamente para tentarem aumentar os investimentos.

O Fundo Arca, ao receber essa comissão das empresas gestoras, reverte o dinheiro para os fundos de seus clientes.

Por isso o investidor pode ficar tranquilo porque o time do Arca não aplica em gestoras que pagam as melhores taxas, e sim nos fundos mais rentáveis para o próprio investidor. Não há o risco de conflitos de interesses.

Quem pode investir no Fundo Arca

Qualquer pessoa pode investir no Fundo Arca. 

Veja: para ter acesso aos mesmos fundos que estão disponíveis através do Arca, o investidor precisaria ter mais de R$400 mil de patrimônio.  Já no Fundo ARCA, com apenas R$100 é possível começar.

É um valor bastante acessível a todos os tipos de investidores - desde os iniciantes até os mais qualificados. 

Então mesmo com poucos recursos é possível começar a investir numa solução única que irá multiplicar o seu patrimônio e o da sua família em alguns anos.

Inclusive, se você já tiver uma previdência privada no seu banco, por exemplo, você pode pedir a portabilidade desse investimento para o Fundo Arca, sem custos nem impostos. 

Porque essa é uma das características dos fundos de previdência privada: a portabilidade. Em outras palavras, você pode migrar de um plano de previdência com taxas altas e pouca rentabilidade para um que tem grande potencial de rendimentos e de retorno acima da média.

Como investir no Fundo Arca

Para investir no Fundo Arca é muito fácil. 

Basta ter conta em alguma instituição financeira com pelo menos R$100 para investir. 

Além disso, você pode contar com a ajuda de uma assessoria renomada como a Blue3 Investimentos para escolher os melhores investimentos para o seu patrimônio.