Como transferir previdência privada para outro banco?

Você já se perguntou como transferir previdência privada para outro banco? Muitas vezes, surge a insatisfação com o plano ou com a instituição contratada. Nesses casos, é importante entender as regras para a portabilidade e saber como identificar o momento certo de fazer essa migração.

Porém, nem sempre as pessoas sabem que é possível recorrer a esse processo ou ficam com dúvidas sobre como ele funciona. Se esse é o seu caso, não se preocupe.

Neste conteúdo, explicamos as principais informações sobre a portabilidade da previdência privada e como transferir o seu plano para outro banco. Acompanhe!

O que é a portabilidade da previdência privada?

A portabilidade da previdência privada é a migração do seu investimento para outro plano. Ela pode ser feita de modo interno, escolhendo outra opção da mesma instituição financeira, ou externo, procurando um novo banco.

Em todos os casos, a portabilidade é uma alternativa para buscar melhores condições para o investimento. Vale destacar que, ao optar por ela, é possível aproveitar benefícios em comparação ao resgate com a posterior contratação de um novo plano, por exemplo.

Como acontece apenas a transferência do montante na migração, sem que seja feito um resgate, não incide o Imposto de Renda. Assim, o valor alocado permanece o mesmo, colaborando com a ação dos juros compostos.

Além disso, não existem custos para a realização do processo. No entanto, caso o plano de previdência preveja a cobrança de taxa de saída, ela incidirá também na portabilidade. Então vale verificar as regras aplicadas para se planejar melhor.

Como transferir previdência privada para outro banco?

O processo de transferência de uma previdência privada para outro banco (portabilidade externa) é bastante simples. Veja a seguir o passo a passo para realizar todo o procedimento com tranquilidade e segurança!

Entenda as regras da portabilidade

Primeiro, garanta que você compreende todas as regras envolvidas na portabilidade. Por exemplo, ela só pode ser solicitada durante a fase de acumulação, quando você faz as alocações recorrentes para formar o seu patrimônio. Caso já esteja na etapa de usufruto, recebendo os rendimentos, a troca não é permitida.

Além disso, quando a portabilidade é externa, é preciso observar o prazo de carência de 60 dias após a contratação. Antes disso não será possível realizar o processo. Ainda, tenha atenção a duas questões referentes ao tipo de plano e tributação escolhida:

• só é possível migrar de um plano PGBL para outro PGBL e de um VGBL para outro VGBL;
• é permitido trocar da tabela progressiva do Imposto de Renda para a regressiva, mas o contrário não pode ser feito.

Entenda os motivos para a mudança

Também é preciso avaliar qual é a motivação para a portabilidade. Existem diversos fatores que podem incentivar a mudança, como problemas no atendimento com o banco atual, cobranças de taxas elevadas, rentabilidade baixa, entre outros fatores.

A partir dessa compreensão, você terá melhores condições de fazer comparativos em busca da previdência privada mais adequada às suas necessidades.

Analise as alternativas disponíveis

O passo seguinte é pesquisar as alternativas do mercado financeiro. Aqui, é preciso ter atenção a diversos fatores. Primeiro, avalie a instituição financeira, para garantir que o novo banco ou seguradora terá condições de atender às suas necessidades. Depois, avalie o plano de previdência privada disponível, considerando:

• taxas cobradas;
• estratégia de alocação;
• histórico de resultados;
• potencial de rentabilidade.

Faça esses comparativos entre os planos disponíveis e considerando a sua previdência atual. Isso dará uma visão mais ampla e completa para que você faça escolhas mais estratégicas para o seu patrimônio.

Solicite a portabilidade ao novo banco

Após decidir qual será o novo banco responsável pela sua previdência privada, basta informá-lo sobre a decisão para que ele dê início ao procedimento de portabilidade. Assim, ele entrará em contato com a sua instituição atual para conduzir todo o processo.

Você precisará apenas confirmar o pedido, já que o banco contratado inicialmente entrará em contato para validar o processo. Essa é uma etapa importante para trazer mais segurança aos investidores. Depois, é só aguardar o prazo de conclusão do pedido e migração dos seus recursos — até 5 dias úteis.

Por que vale a pena rever a previdência privada periodicamente?

Após contratar um plano de previdência privada, muitos acreditam que não é preciso acompanhar a evolução: basta aguardar o momento de iniciar o usufruto. Entretanto, a avaliação periódica do investimento é essencial para garantir maior alinhamento com as suas necessidades e expectativas.

Afinal, elas podem mudar ao longo do tempo, assim como os investimentos podem passar por mudanças significativas diante dos movimentos do mercado. A análise periódica também permite acompanhar a rentabilidade obtida para avaliar se ela se mantém atrativa.

Considerando que existem taxas e riscos no investimento, uma boa rentabilidade é fundamental para que a alocação tenha um bom custo-benefício. Nesse caso, a avaliação ajudará a evitar manter os seus recursos alocados em fundos de previdência que proporcionam retornos pífios, que podem prejudicar a realização dos seus objetivos.

Conheça o plano de previdência ARCA

Após a análise da sua previdência privada atual, é possível que você identifique a necessidade de fazer a portabilidade para buscar melhores condições. Nesse caso, ao fazer a migração, é fundamental escolher um bom plano para que a mudança seja realmente vantajosa.

Então vale a pena conhecer a previdência ARCA. Ela é ligada a um fundo de investimentos com uma estratégia de alocação diferenciada, com exposição a diferentes ativos nacionais e internacionais, com o objetivo de trazer segurança, diversificação geográfica e ampliar o potencial de retorno.

Dessa maneira, ele ajuda a conquistar resultados mais positivos com a sua previdência privada, colaborando com a realização dos objetivos desejados com o investimento. Portanto, ao avaliar as alternativas para fazer a portabilidade do seu plano, confira os diferenciais do ARCA Grão.

Agora que você já sabe como transferir previdência privada para outro banco, pode contar com essa solução caso deseje buscar melhores oportunidades para a sua carteira de investimentos. Então avalie os planos disponíveis no mercado e considere os seus objetivos para tomar as melhores decisões.

Que tal fazer a portabilidade da sua previdência privada agora mesmo? Baixe o aplicativo da Grão e migre o seu plano!